Oferty banków
Kredyty konsolidacyjne stają się od kilku lat coraz bardziej popularne. Znajdują się w ofertach wielu banków, pośrednictwem w ich udzielaniu zajmują się również firmy doradztwa finansowego. Oto przegląd kredytów konsolidacyjnych oferowanych na polskim rynku produktów finansowych:
PKO BP
Bank proponuje kredyt konsolidacyjny przeznaczony na spłatę kredytów, jak również innych zobowiązań finansowych, które nie są związane z prowadzoną działalnością gospodarczą przez klienta. Kredyt może dotyczyć spłaty wszelkiego rodzaju innych kredytów, bank oferuje również możliwość przeznaczenia do 40% kredytu na inne cele, ale również niezwiązane z ewentualnie prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą. Kredyty udzielane są w PLN, CHF, EUR, USD. Spłata kredytu może być rozłożona na maksymalnie 25 lat. Wysokość udzielonego kredytu konsolidacyjnego nie może przekroczyć 80 % wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Podstawową akceptowaną przez PKO BP formą zabezpieczenia jest hipoteka, jeżeli nieruchomość jej nie posiada, to do czasu jej ustanowienia konieczne jest np. specjalne ubezpieczenie kredytu. Kredyt może być spłacany w ratach malejących i równych, niezależnie od waluty, w której go zaciągnięto. Oprocentowanie jest zmienne lub stałe – dla kredytów złotówkowych.
Niektóre opłaty:
1. Udzielenie kredytu - zależnie od kwoty kredytu - od 0% do 3,5%;
2. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenia wniosku i przygotowanie oraz zawarcie umowy o udzielenie kredytu: jeżeli jest kredytem konsumenckim – 50 zł, jeżeli nie jest tego typu kredytem - 0 zł;
3. Przewalutowanie - od kwoty aktualnego zadłużenia od 0,8%;
4. Oszacowanie wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu – od 150 zł;
5. Czynności Banku związane z koniecznością sporządzenia aneksu do umowy -150 zł;
6. Inne czynności na życzenie klienta - 50 zł;
7. Wcześniejsza całkowita spłata kredytu w zależności od kwoty spłaty - ze zmienną stopą procentową 1,5% nie mniej niż 200 zł, ze stałą stopą procentową 2% nie mniej niż 200 zł.
BANK ZACHODNI WBK
Kredyt konsolidacyjny w Banku Zachodnim WBK przyznawany jest na okres 30 lat, w złotych lub euro. Na wniosek klienta bank może zdecydować o zastosowaniu karencji w spłacie do 36 miesięcy od jego uruchomienia. W tym okresie klient jest zobowiązany do spłaty odsetek od wykorzystanych kwot kredytu. Podstawowym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości kredytobiorcy, bądź innej osoby, która pisemnie zobowiązała się do ustanowienia na nieruchomości hipoteki w związku z udzielonym kredytem. Jeżeli nieruchomość nie ma ustanowionej hipoteki bank żąda zabezpieczenia w formie ubezpieczenia spłaty kredytu w Towarzystwie Ubezpieczeniowym, z którym Bank ma podpisaną stosowną umowę. Ponadto konieczne są m.in.: pełnomocnictwo do Konta osobistego Kredytobiorcy (w BZ WBK), różnego rodzaju zabezpieczenia nieruchomości, ewentualnie również - cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie. Kredytobiorca musi wykazać swoją zdolność kredytową - w tym celu musi przedstawić: wypełniony wniosek kredytowy, oświadczenie majątkowe, dokumenty do weryfikacji zdolności kredytowej. Kwota kredytu konsolidacyjnego w BZ WBK może zostać zwiększona maksymalnie o 10% sumy spłacanych zobowiązań wynikających z umów innych kredytów lub pożyczek, które są konsolidowane w kredycie w BZ WBK.
DEUTSCHE BANK
Deutsche Bank proponuje kredyt konsolidacyjny na następujących warunkach:
1. Okres kredytowania wynosi 20 lat;
2. Udzielany jest bez obowiązku przedstawienia poręczycieli;
3. Nie jest konieczne ubezpieczenie na życie;
4. Dostępny jest w następujących walutach: PLN, EUR, USD i CHF;
5. Kredytobiorca ma możliwość wybrania stałej lub zmiennej stopy oprocentowania;
6. Raty kredytu mogą być malejące albo stałe;
7. Kredyt może być spłacany w walucie obcej;
Bank zapewnia szybką decyzję kredytową przy minimum formalności, przejrzyste procedury oraz fachowe doradztwo.
GE MONEY BANK
Bank przeprowadza za darmo wycenę nieruchomości, która stanowić ma zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego, opłata za wniosek kredytowy to również - 0 zł. Dostępne waluty: PLN, USD, EUR, CHF. Bank zapewnia możliwość przewalutowania. Wartość kredytu może wynieść do 65 % nieruchomości, jeżeli kredyt konsolidacyjny jest przeznaczony również na spłatę kredytu mieszkaniowego – wówczas do 80 %. Minimalna kwota kredytu to 24 tys. zł. Kredytobiorca może skorzystać z ubezpieczenia wkładu własnego. Jest to ubezpieczenie części kredytu, która stanowi różnicę między wymaganym minimalnym wkładem własnym, a rzeczywiście wniesionym przez kredytobiorcę. Możliwość ta oczywiście jest podyktowana możliwością braku wymaganego przez Bank wkładu własnego – dzięki temu rozwiązaniu klient może wziąć kredyt w GE Money Banku. Okres kredytowania to w przypadku kredytu złotówkowego - 40 lat, do 30 lat w przypadku innych walut.
MILLENIUM
Oferta banku Millenium obejmuje kredyt konsolidacyjny, który może zostać wzięty na maksimum 30 lat, w różnych walutach: PLN, EUR, USA,CHF. Bank środki kredytowe wypłaca jednorazowo. Spłata odbywa się w ratach miesięcznych – stałych lub malejących, bank daje możliwość przewalutowania, możliwa jest również wcześniejsza spłata kredytu. Specjalną ofertą są tzw. wakacje kredytowe – raz do roku istnieje możliwość zawieszenia spłaty jednej raty. Minimalna kwota kredytu to 20 tys. zł. Maksymalna jest uzależniona od wielu czynników, m.in.: jeżeli kredyt konsolidacyjny reguluje zobowiązanie wynikające m.in. z wzięcia kredytu mieszkaniowego, wówczas kwota ta wynosić może do 100% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu – tylko wtedy, gdy stanowi co najmniej 50 % kwoty kredytu, w innym wypadku do 90 %. Zabezpieczenie główne to hipoteka oraz cesja praw z ubezpieczenia nieruchomości.
SANTANDER CONSUMER BANK
Bank oferuje kredyt konsolidacyjny w dwóch walutach – PLN i CHF. Okres kredytowania to maksymalnie 21,5 roku. Możliwe jest przeznaczenie środków na dowolny cel. Korzystne warunki przewidziane są dla klientów Santander Consumer Banku. Bank zapewnia możliwość przewalutowania, spłatę kredytu w terminie wcześniejszym (części lub całości), zmianę sposobu spłaty kredytu, terminu płatności rat, można również zmienić rodzaj rat – z malejącej na stałą i odwrotnie. Bank zapewnia również możliwość zmiany nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego.
BANK BPH
Maksymalny okres spłaty kredytu to 20 lat. Kredyt udzielany jest w obcych walutach – CHF, USD, EUR(dla osób uzyskujących dochody w tych walutach albo posiadających w Banku BPH aktywa w tych walutach), ale za podstawową walutę uważany jest PLN – raty w ten sposób nie są uzależnione od wzrostu kursu walut. Szczególnie uprzywilejowani są klienci segmentu Platinum, którzy mogą wziąć kredyt we wszystkich walutach dostępnych w ofercie Banku. Dla kredytów złotówkowych maksymalna kwota kredytu to 80 % wartości nieruchomości, jeżeli w ogólnej puli zobowiązań, które mają być spłacone kredytem konsolidacyjnym zobowiązanie wynikające z kredytu mieszkaniowego stanowi min. 50 % ogólnej kwoty kredytu, 60 % - jeżeli kredyt mieszkaniowy nie przekracza 50 %. Dla kredytów w innych walutach odpowiednio jest to – w pierwszym przypadku – 70 % w drugim – 60 %. Nie jest określona minimalna kwota kredytu. Spłata obowiązuje w ratach malejących lub stałych. Oprocentowanie kredytu ustala się na podstawie zmiennej lub stałej stopy procentowej, uzależnionej od waluty, w której kredyt został wzięty. Podstawowym zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest hipoteka oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
Klienci planujący wziąć kredyt konsolidacyjny mogą również skorzystać z licznych ofert firm doradztwa finansowego. Dysponują one komplementarną wiedzą na temat rynku kredytów, w tym również konsolidacyjnych. Kredytobiorca, który chce zoptymalizować korzyści wynikające z zamiany kilku obciążających go zobowiązań kredytowych może dzięki usługom doradczym w prosty sposób dokonać analizy porównawczej wszystkich ofert i wybrać najkorzystniejszą.